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Assurance vie : pour allier souplesse de gestion et fiscalité attractive

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Résumé de l'article

L'assurance vie est certainement une des formules les plus souples pour préparer sa retraite. L'assurance vie multisupport offre plusieurs supports d'investissement : un support sans risque (où le capital est garanti) appelé support ou fonds "en euros" et des Sicav et des fonds communs de placement, et à l'avenir des Organismes de placement collectif dans l'immobilier (OPCI).
L'assurance vie présente l'avantage de ne pas fixer de montant minimal ou maximal. Après 8 ans, les gains retirés sont exonérés d'impôt jusqu'à 4600 euros par an pour une personne et faiblement taxés au delà. L'assurance vie procure également une grande souplesse pour transférer le capital des Sicav et FCP en actions vers des supports moins risqués quand approche la retraite. En cas de décès, le capital est transmis aux héritiers avec une fiscalité avantageuse.
L'assurance vie présente toutefois certains inconvénients : frais parfois élevés, possibilité restreinte de souscription d'OPCVM (uniquement ceux sélectionnés par son assureur) et impossibilité de transférer le contrat d'un assureur à l'autre.
Un encadré est consacré au principe de gestion "à horizon" ou "évolutive" offerte par un nombre croissant d'établissements.
Une planche compare le Perp et l'assurance vie pour préparer sa retraite.

Le dossier en version complète fait 4 pages papier. Il comporte l’ensemble des articles du sommaire, les textes de lois, jurisprudences et compléments associés.

Mots-clés :

ASSURANCE VIE , EPARGNE , RETRAITE




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