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Multisupports diversifiés : les marchés boursiers mondiaux à portée de main

Octobre 2015
Le Particulier n° 1113, article complet.
Auteurs : LEROUX (Eric), DURAND-BAZIN (Frédéric), FERRON (Aurélien)

Victoire d’or : SwissLife Retraite Si son fonds en euros est moyen, sa palette financière est de premier ordre, avec une belle couverture des principales classes d’actifs et avec des fonds de qualité. Il peut être alimenté par des versements libres ou périodiques et propose de nombreuses options de gestion financière pour la retraite.

Victoire d’argent : Rouge Corinthe Série 3

Victoire de bronze : Antarius Sélection

Entre les multisupports simples (voir "Multisupports grand public") et ceux destinés aux investisseurs initiés (voir "Multisupports pour initiés"), il existe une catégorie intermédiaire de contrats. Les multisupports diversifiés se distinguent par leur très large ouverture financière. En plus d’un ou plusieurs fonds en euros, ils proposent une gamme de supports relativement resserrée de 21 à 80 compartiments financiers et d’éventuels supports immobiliers, comme les parts de Sociétés civiles de placements immobiliers (SCPI).

Ces contrats, relativement sophistiqués, s’adressent à des épargnants qui disposent d’un socle solide d’épargne sécurisée, et qui veulent jouer la carte de la diversification, sans pour autant s’aventurer sur des fonds spécialisés. Dans cette catégorie, vous trouverez des contrats qui intègrent les principales classes mondiales d’actifs et qui sont susceptibles de répondre à quasiment tous vos besoins. Ceux que nous récompensons combinent fonds en euros solides et réguliers et une véritable ouverture aux plus grands marchés financiers mondiaux, afin de n’imposer aucun frein à la diversification. Nous avons privilégié les contrats dont les fonds sont de très bonne qualité et qui ont été très bien notés par Quantalys (voir l’interview de Jean-Paul Raymond).

Certains de ces contrats proposent l’accès à un second fonds en euros, plus dynamique mais dont l’accès est soumis à conditions. Vous ne pourrez, généralement, les alimenter que par des nouveaux versements, et vous devrez placer de 20 à 30 % de votre investissement sur des supports en unités de compte.
Les contrats qui proposent, en outre, des supports immobiliers (SCPI et OPCI), des ETF (Exchange Traded Funds, c’est-à-dire des OPCVM indiciels cotés sur les marchés réglementés), des fonds socialement responsables, et la possibilité de déléguer la gestion à un professionnel ont pu décrocher un ou plusieurs de nos bonus qui majorent leur note.

Plusieurs des contrats récompensés ici étant vendus par des conseillers en gestion de patrimoine ou à des guichets bancaires, vous devrez payer des frais sur versements pouvant atteindre jusqu’à 4,75 %. Mais que cela ne vous arrête pas : ces frais sont toujours négociables. Attachez-vous à en demander l’annulation ou la réduction pour tous vos versements... pas seulement pour le premier. Si votre négociation n’aboutit pas, changez d’assureur. Sachez, par exemple, que vous pouvez vous tourner vers l’assurance vie en quatrième position dans notre classement, le contrat Évolution Vie d’Aviva qui ne facture rien sur les versements et dont les frais de gestion sont modiques.

Mots-clés :

ASSURANCE VIE , BOURSE , FONDS A FORMULE , FONDS A PROMESSE , MARCHE FINANCIER , PLACEMENT BOURSIER , PLACEMENT ETHIQUE




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