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Ne rachetez pas des trimestres trop tôt

Juin 2012
Le Particulier n° 1074, article complet.
Auteur : CHEYSSON-KAPLAN (Nathalie)

Racheter des trimestres de retraite permet d’anticiper l’âge de départ à la retraite, et constitue souvent, du moins pour les cadres supérieurs, une opération rentable (voir le n° 1064 du Particulier, p. 38). Toutefois, il n’est pas conseillé de se lancer trop jeune dans cette opération. Si vous vous retrouvez au chômage à la fin de votre carrière et êtes susceptible d’être indemnisé par Pôle emploi jusqu’à l’âge auquel vous pourrez percevoir votre pension à taux plein, un rachat n’aura été d’aucune utilité. Ce peut même être un mauvais calcul. Prenons le cas d’un salarié né en 1952, qui n’aurait cotisé que 152 trimestres au lieu des 164 requis à l’âge légal de la retraite (60 ans et 9 mois), et percevant en 2011 un salaire annuel net de 109 116 €. Licencié en janvier 2012, il peut percevoir une allocation de retour à l’emploi d’un montant annuel de 55 449 € jusqu’à l’âge du taux plein (63 ans et 9 mois). S’il avait racheté, avant son licenciement, les 12 trimestres de retraite manquants (pour un coût de 49 945 €), l’ARE ne lui aurait été versée que jusqu’à 60 ans et 9 mois, date à laquelle il aurait liquidé sa retraite et perçu une pension annuelle de 37 954 €. Il aurait perdu 52 485 € sur 3 ans, sans compter le coût du rachat des 12 trimestres !

Si vous terminez votre carrière au chômage, alors que vous aviez racheté, avant le 13 juillet 2010, des trimestres correspondant à des années d’études supérieures ou des années civiles incomplètes pour pouvoir partir à la retraite le plus tôt possible, sachez que vous pouvez demander le remboursement des sommes versées. Ce remboursement est subordonné aux trois conditions suivantes : être né après le 1er juillet 1951 ; n’avoir fait liquider aucune des pensions auxquelles vous pouvez prétendre ; déposer votre demande avant le 11 novembre 2013.


Mots-clés :

ALLOCATION CHOMAGE , CHOMAGE , CHOMEUR , CREATION D'ENTREPRISE , LICENCIEMENT , RACHAT DE TRIMESTRES , RETRAITE




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