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Les contrats qu'il faut transformer ou fermer

Juin 2010
Le Particulier n° 1050, article résumé

Revalorisez votre contrat en le changeant en multisupport ou fermez-le pour réinvestir dans un autre dont les gains compenseraient la perte des avantages fiscaux. à calculer.

Résumé de l'article

Les vieux contrats d’assurance vie méritent-ils d’être fermés ou, au contraire, faut-il les préserver et continuer à les alimenter ? Si certains produits offrent encore des atouts imbattables, d’autres maltraitent sans vergogne leurs plus anciens clients.
Cet article indique les contrats qu'il faut garder, ainsi que ceux qu'il faut transformer ou fermer.
Un 1er tableau donne les 9 contrats à conserver dans son patrimoine : nom du distributeur, nom du contrat, multisupport ou pas, année de création, versement minimal, frais maximum sur versements, rendement en 2008 et 2009, taux minimum garanti 2010.
Un 2ème tableau indique les 11 assureurs qui honorent toujours leur garantie à 4,5%.
Un 3ème tableau présente les 14 vieux contrats d'assurance vie à convertir en multisupports Fourgous : rendement des anciens contrats en 2008 et 2009, frais de transfert Fourgous, rendement du fonds en euros du nouveau contrat Fourgous en 2008 et 2009.
Une planche présente les avantages comparés, pour les bénéficiaires de contrats d'assurance vie, d'une part de la conservation d'un vieux contrat, lequel, malgré un mauvais rendement, permet de conserver les avantages fiscaux et d'autre part, de sa fermeture pour ouvrir un contrat multisupport moderne sans frais d'entrée.
Un encadré confirme l'absence de recours possible contre l'assureur an cas de faible rendement du contrat d'assurance vie.

Le dossier en version complète fait 4 pages papier. Il comporte l’ensemble des articles du sommaire, les textes de lois, jurisprudences et compléments associés.

Outils pratiques :

Mots-clés : ASSURANCE VIE

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