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L'offre des conseillers en gestion de patrimoine ne s'est pas distinguée

Mars 2009
Le Particulier n° 1035, article complet.
Auteur : LEROUX (Eric)
Les assurances vie commercialisées dans l'univers de la gestion de patrimoine ne sont pas réputées pour les rendements de leurs fonds en euros. Ces produits basent leur valeur ajoutée – et les conseillers, leur commission – sur leur offre d'unités de compte représentant les marchés financiers. Ils comportent la plus large palette de fonds d'investissement. Le fonds garanti y est généralement considéré comme un fonds d'attente entre deux investissements en direct sur les marchés. Il fait donc l'objet d'une gestion financière sans risque et privilégiant le court terme.

Les rendements de ces supports en euros figurent en toute logique légèrement en dessous de la moyenne du marché, à quelques exceptions près, comme e-Xaélidia, de Generali, ou Coralis, d'Axa finance.

Dans cette catégorie de contrats, peu accessibles au grand public, ce sont généralement les banques qui proposent les meilleurs rendements de fonds en euros (voir aussi p. 30) grâce à des frais de gestion inférieurs...

Mots-clés :

ASSURANCE VIE , BANCASSURANCE , COURTIER EN LIGNE , PLACEMENT A LONG TERME , PLACEMENT FINANCIER




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