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Les solutions pour financer votre premier logement

Les solutions pour financer votre premier logement
article complet.
Auteur : VALIN-STEIN (Valérie)

Les prix de l'immobilier ont baissé et il est aujourd'hui possible d'emprunter dans d’excellentes conditions. Le moment semble idéal pour troquer votre casquette de locataire contre celle de propriétaire.

Mai 2016, Paris Normandie num 44

Les prix de l'immobilier ont baissé et il est aujourd'hui possible d'emprunter dans d’excellentes conditions. Le moment semble idéal pour troquer votre casquette de locataire contre celle de propriétaire.

 

Vous envisagez, comme la majorité des primo-accédants, de financer votre premier achat à crédit ? Profitez-en, les taux sont historiquement bas ! Selon le courtier en ligne Meilleurtaux.com, il est actuellement possible d’obtenir (hors assurance) un emprunt sur 15 ans à 1,85% et sur 20 ans à 2,07%. Vous pouvez même emprunter « gratuitement » ou à, seulement, 1% grâce aux Prêt à Taux Zéro (PTZ) et au prêt Action logement (anciennement 1% logement). Toutefois, ces prêts sont soumis à des critères d’éligibilité…alors renseignez-vous.

 

Le PTZ, pour emprunter jusqu'à 138 000 € sans intérêt

Réservé au premier achat d’une résidence principale, le PTZ est soumis à conditions de ressources, variables en fonction de la localisation de l’opération. Par exemple, pour un prêt souscrit cette année, les revenus 2014 d’un couple vivant à Caen ou à Rouen ne doivent pas avoir dépassé 42 000 €. Ce seuil est porté à 51 000 € pour une famille de 3 personnes. Grâce au PTZ, vous pouvez financer l’achat ou la construction d’un logement neuf. L’immobilier ancien est également éligible mais, pour cela, il faut que les travaux représentent au moins 25% du coût total de l’opération.

En fonction de la composition de la famille et de la zone géographique, vous pourrez emprunter de 40 000 à 138 000 € sans intérêt. Le PTZ ne peut financer que 40% de votre achat : vous devrez donc obligatoirement le compléter avec un ou plusieurs autres prêts ou éventuellement avec votre apport personnel. Le remboursement s'effectue sur une période de 20 à 25 ans, avec un différé de remboursement (une période pendant laquelle vous ne remboursez pas) d'au moins 5 ans.

 

Exergue : Le PTZ est disponible dans les établissements ayant signé une convention avec l’état. C’est le cas de la plupart des grandes banques.

 

Le prêt Action logement, pour les salariés du secteur privé

Le prêt Action logement est réservé aux salariés et préretraités des entreprises du secteur privé non agricole employant au moins 10 salariés. Il permet d’emprunter de 7 000 à 25 000 € pour acquérir une résidence principale neuve ou ancienne respectant des critères de performance énergétique. Son taux est fixé à 1%. Ce prêt remboursable sur une période de 20 ans ne peut pas financer plus de 30% du coût total de l’opération. L’octroi du prêt Action Logement est soumis à l’accord de votre employeur mais, bonne nouvelle, il n’est pas remis en cause en cas de rupture du contrat de travail !

 

À savoir

Les prêts réglementés ne sont pas toujours intéressants. Ainsi, le Prêt Accession Sociale (PAS) et le Prêt Conventionné (PC) peuvent financer la totalité de votre résidence principale. Les deux emprunts bénéficient de frais de dossier réduits et ouvrent droit aux aides au logement. Toutefois, leurs taux sont élevés : de 3,25 à 3,70%.

 

À retenir : Pensez à l’épargne logement !

Si vous possédez un Plan Épargne Logement (PEL), il peut être intéressant d’utiliser le « prêt épargne logement » qui y est lié. Son taux dépend alors de la date d’ouverture de votre PEL.


Mots-clés :

ACCESSION A LA PROPRIETE , ACHAT-VENTE , LOGEMENT




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