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Fonds en euros : l'atout sécurité

Octobre 2016
Le Particulier n° 1125, article complet.
Auteur : LEROUX (Eric)
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Compartiment phare de l’assurance vie, le fonds en euros est adapté aux épargnants à la recherche d’une sécurité totale, l’épargne étant garantie par l’assureur. Pour cette seule raison, il mérite une place de choix dans notre classement (Voir : Notre palmarès des meilleurs gestionnaires des fonds en euros)

Mais il ne faut pas se voiler la face. Les rendements des fonds en euros ne cessent de diminuer. Victimes de la baisse des rendements des obligations et de l’atonie des marchés financiers, ils ont réalisé 2,25 % en 2015. On les attend en dessous de 2 % en moyenne, cette année, et plus bas encore les années à venir. Par ailleurs, leur liquidité permanente pourrait être remise en cause. En effet, le projet de loi Sapin 2 prévoit d’autoriser le Haut conseil de stabilité financière à bloquer momentanément les retraits d’argent s’ils menacent la sécurité de la compagnie d’assurances (voir "Epargne : les fonds à formule seront bientôt exclus des contrats d'assurance vie"). Enfin, l’accès aux fonds en euros pourrait se compliquer. Certains assureurs envisagent de le conditionner à l’investissement d’une part de l’épargne sur des supports non garantis. La mesure est déjà effective, depuis septembre, chez Spirica, une société du groupe Crédit Agricole, où il faut placer au moins 25 % de chaque versement sur des supports en unités de compte.

En vidéo, les conseils de notre partenaire CCM Benchmark


En dépit des nuages qui s’amoncellent sur les fonds en euros, ils méritent encore que vous vous y attardiez. La baisse ne les touche pas tous dans les mêmes proportions. Certains assureurs réalisent encore des taux bien supérieurs à la moyenne. Ceux-ci devraient conserver cet avantage dans le futur, car il est souvent le fruit d’une gestion financière suffisamment diversifiée et d’un faible taux de frais de gestion. Si vous désirez miser sur la sécurité, mieux vaut vous orienter vers ces fonds en euros plus performants que vers les autres, en choisissant un contrat avec des frais limités. Quand l’inflation est proche de zéro, un rendement de 2 % reste très concurrentiel !
De nombreux contrats sur internet ou en gestion de patrimoine, renferment plusieurs fonds en euros développant une gestion spécifique (investis dans le secteur immobilier, par exemple), qui ne sont pas accessibles librement (il faut placer une partie de son épargne sur des unités de compte) et dont les rendements sont potentiellement beaucoup plus aléatoires. Parce qu’ils ne sont pas comparables aux fonds en euros classiques, nous avons choisi de ne pas les noter dans cette catégorie. En revanche, nous attribuons 5 points supplémentaires aux contrats de la catégorie multisupport qui permettent l’accès à ces fonds alternatifs.


Mots-clés :

ASSURANCE VIE




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