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Finance participative : investissez en direct

Janvier 2016
Le Particulier n° 1116, article complet.
Auteurs : FERRON (Aurélien), LEROUX (Eric), PELLEFIGUE (Marie), VALIN-STEIN (Valérie)

La finance participative (ou crowdfunding) qui doit son essor à internet, intéresse de plus en plus de particuliers en quête de sens pour leurs placements. Pour l’épargnant, l’intérêt est de financer directement l’économie et de savoir précisément où est placée son épargne. Pour les entreprises, c’est la possibilité d’obtenir des fonds en dehors du système bancaire. Après avoir été doté d’un cadre réglementaire au 1er octobre 2014 et s’être structuré en 2015 (85 plateformes lancées), le secteur devrait véritablement décoller dès 2016.

  Nos conseils pour 2016 

Débutez par le prêt aux PME, la formule la moins risquée (voir ci-dessous et le n° 1107 du Particulier, "Faites fructifier votre épargne en la prêtant à des PME")

Vous prêtez votre argent (de 50 à 1 000 € par projet), et recevez, en contrepartie, de 4 à 10 % d’intérêts annuels, sur des durées comprises entre 1 mois et 5 ans. Le risque : ne pas être intégralement remboursé en cas de faillite de la PME financée. Parmi les 191 entreprises ayant obtenu pour 15 millions d’euros de crédit via la plateforme de financement participatif pionnière Unilend, une quinzaine connaissent aujourd’hui des difficultés, sont en retard, voire ont cessé leurs remboursement. Une bonne nouvelle, cependant : pour les prêts consentis à compter du 1er janvier 2016, il est prévu que les pertes en capital puissent être déduites des intérêts imposables, eux-mêmes soumis au barème de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 15,50 %.

Envisagez d’investir au capital de PME

Financer des sociétés non cotées en Bourse (via Anaxago, Finance Utile, SmartAngels ou Wiseed, voir le n° 1098 du Particulier, "Financez des projets qui vous tiennent à coeur") est un investissement beaucoup plus risqué, mais potentiellement très rentable. Parmi les 15 entreprises financées à hauteur de 30 millions d’euros, depuis 2012, par l’intermédiaire de SmartAngels, une a fait faillite, mais une autre a permis aux 12 particuliers ayant investi dans Sejourning (location d’appartements entre particuliers), en mai 2013, de tripler leur investissement de départ en 20 mois. En contrepartie du risque, l’investissement donne droit à une réduction d’impôt sur le revenu (18 % du montant investi) ou d’impôt sur la fortune (50 % du versement). Une variante moins risquée consiste à cofinancer des programmes immobiliers, aux côtés de promoteurs (voir le n° 1113, "Multisupports grand public : premier pas vers la diversification").

Découvrez des placements à but social ou environnemental

Certaines plateformes de crowdfunding permettent d’investir dans des entreprises solidaires (1001Pact, La Nef, Spear...), de soutenir des projets « verts » (Enerfip, Lendosphère, Lumo...), ou d’effectuer des prêts solidaires faiblement rémunérés (Bluebees, MicroWorld...), ou même non rémunérés (Babyloan, HelloMerci...).

Mots-clés :

ASSURANCE VIE , BOURSE , CEL , COMPTE EPARGNE LOGEMENT , CROWDFUNDING , DEFISCALISATION , FINANCEMENT PARTICIPATIF




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