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Sept conseils pour emprunter aux meilleures conditions

Lorsqu’il souscrit un crédit immobilier, l’emprunteur pense toujours à négocier le taux d’intérêt. C’est un élément essentiel, mais ce n’est pas le seul. D’autant que la conjoncture est favorable: on peut aujourd’hui emprunter sur 15 ans autour de 2 % (voir tableau "Des taux fixes attractifs quelle que soit la durée"). «Avec une épargne de moins en moins rémunérée, le crédit est, plus que jamais, un produit d’appel pour les banques, qui n’hésitent pas à consentir d’excellentes conditions pour capter de nouveaux clients et leur vendre, ensuite, des services payants», confie Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux.com. Or, au-delà du taux, d’autres pistes existent pour négocier au mieux tous les aspects de votre financement.

1 Soignez votre profil d’emprunteur

Il est possible, en vous y prenant à l’avance, d’améliorer votre profil d’emprunteur Commencez par réaliser des économies pour disposer d’un apport personnel d’au moins 10 % du montant de votre achat. Cela vous permettra de payer ce que l’on appelle improprement les «frais de notaires» (en réalité, ils comprennent les droits d’enregistrement, les émoluments du notaire et un certain nombre de taxes), que les banques acceptent rarement de financer. Ils s’élèvent, en moyenne, entre 7 et 8 % de la valeur du bien. Par exemple, si vous achetez à crédit un appartement de 200 000 € à Paris, ils représentent environ 15 000 €.

Pour obtenir les meilleurs taux, prévoyez plutôt de 20 à 30 % d’apport personnel. Si cet apport est un peu faible, vous pouvez essayer de faire jouer la solidarité familiale. Les donations aux enfants et petits-enfants bénéficient d’un certain nombre d’avantages fiscaux (exonération des droits de donation) qui ont encore été renforcés par la dernière loi de finances (voir le…

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