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Faites fructifier votre épargne à l'abri du fisc

Faites fructifier votre épargne à l'abri du fisc
Février 2014
Le Particulier n° 1094, article complet.
Auteur : FERRON (Aurélien)

La Bourse grimpe ? les taxes aussi… Diminuer le poids de l’impôt, c’est encore possible, en sélectionnant l’enveloppe fiscale adaptée à vos besoins. Que vous souhaitiez valoriser votre épargne, en tirer des revenus ou bien la transmettre, nous vous proposons les meilleurs choix.

Investir sur les marchés financiers est encore payant. Avec un gain moyen de 6,6 % par an sur les 25 dernières années, inflation déduite, les actions sont en tête des placements les plus rentables sur la période. Suivent les obligations d’État, l’immobilier, l’or puis le Livret A (selon la Lettre de l’observatoire de l’épargne de l’Autorité des marchés financiers, de décembre 2013). Mais, voilà, leurs rendements réels chutent lourdement une fois réglés l’impôt sur les gains et les prélèvements sociaux. Il peut être amputé de plus de 60 % pour les contribuables les plus fortement taxés. Pour y trouver un réel intérêt, il faut alors parvenir à limiter le poids de l’impôt. C’est possible, à condition de choisir l’enveloppe fiscale la plus adaptée à ses besoins.

Assurance vie, PEA, compte-titres : à chacun ses atouts

Pour faire fructifier son épargne, rien de tel que le Plan d’épargne en actions (PEA) et l’assurance vie. Au-delà de 5 et 8 ans de détention, respectivement, l’essentiel des plus-values échappe à l’impôt. Le PEA est aussi le dernier produit permettant de percevoir une rente viagère défiscalisée. Mais pour optimiser sa succession, l’assurance vie est préférable. Elle permet, en effet, de transmettre jusqu’à 152 500 € à chaque bénéficiaire de son choix, en franchise d’impôt.
Cependant la fiscalité ne fait pas tout. Possibilités d’investissement, frais, plafonds de versement, souplesse de gestion… Nous avons décortiqué tous ces éléments dans les pages suivantes, pour vous permettre d’opter pour la meilleure formule. Sans oublier les nouveautés fiscales votées par le Parlement en décembre dernier.


Mots-clés :

ASSURANCE VIE , COMPTE A TERME , CONTRAT DE CAPITALISATION , DROIT DE SUCCESSION , EPARGNE , EPARGNE SALARIALE , MARCHE FINANCIER




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