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Adressez-vous en priorité à un conseiller en investissement financier

Juillet-Août 2012
Le Particulier n°1075, article complet.
Auteur : SCHMIDIGER (Frédérique)

Le premier travail de votre conseiller consistera donc à réaliser un audit de votre patrimoine. Il l’assortira de préconisations que vous serez libre de suivre. Ce bilan patrimonial, facturé de 1 500 à 3 000 €, peut être offert, si votre situation n’est pas très complexe et si vous confiez à votre CGPI des capitaux à investir. Il n’est pas nécessaire de disposer de sommes importantes. De 500 € à 1 000 € d’épargne mensuelle suffisent, auprès de la plupart des professionnels, pour devenir client.

Les CGPI n’ont encore ni statut ni titre qui atteste de leur formation et des conditions d’exercice de leur métier. Toutefois, pour pouvoir faire du conseil et distribuer des produits financiers (fonds communs de placement logés dans des comptes-titres ou des plans d’épargne en actions, parts de sociétés civiles de placements immobiliers ou fonds communs de placement dans l’innovation), la plupart ont adopté le statut de conseiller en investissement financier (CIF), dans ce cas obligatoire. Pour être CIF, il faut adhérer à une association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF, voir p. 47) et se soumettre à son contrôle. « Les adhérents qui refusent de s’y plier ou ne respectent pas leurs obligations réglementaires sont radiés et nous avertissons l’AMF », explique Stéphane Fantuz, président de la Chambre nationale des conseillers en investissement financier (CNCIF).

Pour choisir un CGPI, les épargnants peuvent aussi se référer au label Conseil en gestion de patrimoine certifié (CGPC) affiché par 500 indépendants. « L’association française des CGPC, qui gère la certification, entend protéger les épargnants en leur garantissant la compétence de leur interlocuteur et le respect d’un code de déontologie », revendique Hervé de La Tour d’Artaise, président de l’association des CGPC.


Mots-clés :

CONSEILLER FINANCIER , GESTION DE PATRIMOINE , PATRIMOINE , PATRIMOINE DES MENAGES




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