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Un généraliste du patrimoine doit être multicarte

Juillet-Août 2012
Le Particulier n°1075, article complet.
Auteur : SCHMIDIGER (Frédérique)

Pour être en mesure d’offrir les meilleures solutions patrimoniales à leurs clients, les CGPI doivent proposer une large palette de services. Mais il faut qu’ils soient autorisés à le faire. Pour proposer de l’assurance vie, ils doivent être enregistrés à l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias) en qualité de courtiers en assurances. Seuls les intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) peuvent distribuer des livrets bancaires et des crédits. Un CGPI doit aussi disposer de la carte professionnelle l’autorisant à effectuer des transactions, dite carte T, pour pouvoir vendre des biens immobiliers. Pour être tout à fait complet, votre conseiller doit pouvoir dispenser des conseils juridiques et fiscaux. Cette compétence juridique appropriée (CJA) l’autorise à vous aider dans vos déclarations d’impôt ou dans la rédaction de clauses d’assurance vie. Enfin, un CGPI doit vous orienter vers un spécialiste (notaire, avocat…) si nécessaire.

Les annuaires des associations de CIF vous aideront à identifier des professionnels près de chez vous qui cumulent ces casquettes. Même si le bouche à oreille reste souvent le meilleur moyen de choisir son conseiller. Selon Nicolas Peycru, CGPI, fondateur du cabinet Euodia Finance, « il ne faut pas hésiter à rencontrer deux ou trois professionnels pour retenir celui avec lequel on a de réelles affinités. Les premiers rendez-vous sont généralement gratuits. » 


Mots-clés :

CONSEILLER FINANCIER , GESTION DE PATRIMOINE , PATRIMOINE , PATRIMOINE DES MENAGES




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