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L'apport et la durée du prêt sont les clés d'un taux réduit

Juin 2012
Le Particulier n° 1074, article complet.
Auteur : LAGRANGE (Marianne)

Après le laxisme des années 2008-2009, les banques sont revenues à des critères d’octroi de crédit beaucoup plus exigeants. « Elles privilégient les candidats ayant un apport personnel et des durées d’emprunt de 15 à 20 ans », estime Sandrine Allonier. L’apport est aujourd’hui une des clés de la négociation, quand il n’est pas la condition sine qua non pour obtenir son prêt. Les banques demandent un apport correspondant au moins aux frais de notaires et aux frais annexes (environ 10 % du prix d’acquisition). Pour Ludovic Huzieux, directeur associé d’Artémis Courtage, « si vous apportez 15 % du prix du bien, il est possible aujourd’hui de négocier 0,15 à 0,30 point de moins sur le taux du crédit. Ce seuil de 15 % est d’ailleurs l’un des principaux critères pour disposer d’une réelle marge de négociation dans une banque ». Seules les banques spécialisées comme le Crédit foncier font exception à cette règle. « Notre modèle est très orienté sur l’accession sociale. Nous freinerions des acheteurs en exigeant d’eux un apport personnel », confie Fabienne Amblard-Larolphie, directrice marketing du Crédit foncier. 

La durée de l’emprunt influe aussi fortement sur le taux proposé. « Même si quasiment toutes les banques continuent à proposer des crédits sur 30 ans, la moyenne est désormais de 20 ans environ », observe Philippe Taboret. Les emprunts à 30 ans du Crédit foncier ou de LCL sont désormais octroyés sous conditions d’âge ou de revenus. La Banque postale, qui ne prête pas au-delà de 25 ans, pose également des conditions. Les banques pénalisent clairement les durées de prêt supérieures à 20 ans. « La différence de taux entre 20 et 25 ans est de l’ordre de 0,35 point, ce qui est très dissuasif », signale Maël Bernier.



Mots-clés :

ASSURANCE EMPRUNTEUR , BANQUE , BANQUE A DISTANCE , COURTIER EN LIGNE , CREDIT IMMOBILIER , CREDIT RELAIS , PRET A TAUX VARIABLE




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