4 ans et au-delà: trois placements sûrs et bien rémunérés
Si vous êtes certain de ne pas avoir besoin de vos liquidités dans les 4 ou 5ans qui viennent, souscrivez un produit d’épargne à plus longue échéance avec un risque très faible, mais une rémunération plus forte. Seul inconvénient: en général, la liquidité est moindre.
Même si les fonds en euros des contrats d’assurance vie ont perdu leur primauté, ce placement fait encore partie des incontournables: en 2011, il a rapporté entre 2,5% et 4,15% (voir Assurance vie: les fonds en euros s’érodent, revoyez votre stratégie). Cette solution est même assez attrayante si vous disposez d’un contrat de plus de 8ans. En effet, les intérêts générés à l’occasion d’un rachat, partiel ou total, seront exonérés d’impôt sur le revenu s’ils sont inférieurs à 4 600€ pour une personne seule ou à 9 200€ pour un couple, et taxés à 7,50% au-delà. Par contre, il faudra acquitter les prélèvements sociaux, au taux de 13,50% aujourd’hui.
Optez pour le Plan d’épargne logement (PEL) si vous avez un projet immobilier
Le PEL peut être ouvert dans toutes les banques. Sa détention est limitée à un seul…