Salariés du privé : 7 solutions pour doper votre retraite

Les conditions de départ en retraite sont amenées à se durcir, et le montant des futures pensions à baisser. Heureusement les salariés disposent de placement spécifiques pour doper leur revenu à la retraite, ou de différents moyens pour partir plus tôt.

Ainsi, plusieurs solutions s'offrent à eux :

• Partager les avantages familiaux entre chaque parent
• Alimenter les plans retraite proposés par son employeur
• Ouvrir un Perp pour faire baisser son imposition
• Profiter de la bourse grâce aux assurances vie à revenus garantis
• Racheter des trimestres manquants avant de partir en retraite
• Convertir un capital en rente viagère
• Chercher la meilleure formule pour travailler à la retraite

Tableaux :

• Age et durée d'assurance requis pour percevoir une retraite à taux plein (personnes nées à partir du 1er janvier 1951, âge minimal de départ et trimestres requis, âge d'octroi automatique)
• Le Perco est le plus souple des contrats proposés (situations de la vie active et de l'âge de la retraite pour le Perco, la retraite à cotisations définies réglementée par l'article 83, la retraite à prestations définies réglementée par l'article 39)
• Le Perp n'a d'intérêt que pour les actifs très imposés dont les revenus chutent à la retraite : rente viagère nette avec 15 annuités garanties obtenue à 65 ans pour un employé, cadre et cadre supérieur
• Le rachat est d'autant plus rentable que l'assuré est fortement fiscalisé (employé, cadre et cadre supérieur)
• La sécurité de la rente se paie au prix fort (taux de conversion selon l'âge en 2012 et rente viagère avec 15 annuités garanties obtenues par un homme pour 100 000 € de capital converti)
• La surcote n'est profitable que sur le long terme (possibilités pour les employés, cadres et cadres supérieurs de liquider ses droits et cumuler emploi salarié et retraite ou rester salarié et profiter d'une surcote sur sa pension)

Encadrés :

• Les pères peuvent récupérer 4 trimestres de bonification
• Le fonctionnement des assurances vie à revenus garantis en 4 étapes (phase de souscription à 55 ans, phase de valorisation de 55 à 65 ans, phase de retrait à partir de 65 ans et phase de rente viagère à partir de 80 ans.)