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Banques, assureurs vie : qui résistera à la crise ?

Banques, assureurs vie : qui résistera à la crise ?
Novembre 2011
Le Particulier n° 1066, article complet.
Auteur : LEROUX (Eric)

Les banques et les compagnies d’assurances sont violemment attaquées sur les marchés financiers. Leurs cours de Bourse s’effondrent. Pour les clients, il n’y a pourtant pas lieu de s’inquiéter car ces établissements sont solvables et protégés.

près avoir paradé en Bourse au début des années 2000, les banques et les compagnies d’assurances, ne cessent d’encaisser des coups. En 2007, la crise des subprimes jetait la suspicion sur la qualité de leurs actifs et sur leur capacité à rembourser leurs avoirs à leurs clients. Un an plus tard, la faillite de la banque américaine Lehman Brothers entraînait des pertes en cascade dans le monde entier, sans pour autant menacer les banques françaises et l’argent de leurs clients.

Les marchés spéculent sur les défaillances des États

Depuis quelques mois, nous assistons à une nouvelle crise financière. Une crise générée par la crainte de voir des États incapables de rembourser les prêts qu’ils ont contractés auprès des établissements financiers. Actée en juillet, la défaillance de la Grèce a fait perdre au moins 21 % de leur valeur aux obligations de l’État hellène et pourrait s’aggraver encore. Quant aux marchés financiers, ils spéculent désormais sur les difficultés de plus grands pays, comme l’Italie – qui a vu sa note de confiance dégradée d’un cran par l’agence de notation Standard & Poor’s le 19 septembre et par Fitch le 7 octobre, puis de 3 crans par Moody’s le 5 octobre dernier –, mais également l’Espagne – dégradée de 2 crans par Fitch le 7 octobre –, le Portugal et l’Irlande. Une spéculation qui profite des hésitations des Européens sur les remèdes à apporter à cette crise de la dette.
Les banques sont touchées en première ligne, car elles ont prêté de l’argent – celui des déposants – à ces États en difficulté. S’ils ne remboursent pas, elles devront combler cette perte en prélevant dans leurs fonds propres : dans les capitaux de l’entreprise. S’ils ne sont pas suffisants, elles devront se recapitaliser, c’est-à-dire procéder à des augmentations de capital, pour continuer à afficher un niveau de solvabilité satisfaisant. Le Fonds monétaire international (FMI) et la Commission européenne réclament cette recapitalisation. Les dirigeants européens devraient d’ailleurs, au moment où vous lirez ces lignes, avoir annoncé un plan de recapitalisation des établissements les plus exposés.
Les sociétés d’assurances ne sont guère mieux loties que les banques : elles aussi ont investi l’argent qui leur avait été confié dans des emprunts de pays devenus à risque. Elles devraient donc également combler les pertes – au moins en partie –, si de grands États faisaient défaut.
Ce sont ces incertitudes que sanctionnent les marchés financiers. Elles sont, en outre, renforcées par la peur de voir les bénéfices bancaires diminuer si une récession se produit. Pour les clients des banques et les détenteurs d’un contrat d’assurance vie, un tel environnement est bien sûr inquiétant, car la sécurité de leurs dépôts dépend en partie de la solvabilité de leur établissement financier. Les autorités, les spécialistes et les professionnels se montrent cependant rassurants : la proportion d’argent investi dans les pays à risque est faible et elle n’est pas susceptible d’entraîner une banque ou une compagnie d’assurances française vers la faillite. De plus, des mécanismes de garantie existent pour indemniser les pertes, si nécessaire. Sans parler de la probabilité de voir l’État prendre les commandes d’un établissement devenu défaillant. Même si le pire ne peut jamais être écarté – par exemple, une explosion de la zone euro – voici comment est protégé votre argent.


Mots-clés :

ASSURANCE VIE , BANQUE , BOURSE , FAILLITE , MARCHE FINANCIER




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