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Opérations à l’étranger : moins chères et bientôt plus rapides

Février 2010
Le Particulier n° 1046, article complet.
Auteur : FERRON (Aurélien)

À compter du 1er janvier 2012, en vertu de la directive précédemment citée (voir p. 38), le délai d’exécution des virements en euros, en France et dans l’Espace ­économique européen, ne pourra excéder un jour ouvrable. D’ici là, le délai maximal reste fixé à 3 jours. Par ailleurs, depuis 2003, les banques doivent appliquer la même tarification pour tous les virements à destination d’un autre compte, qu’il soit situé en France ou en zone euro, soit autour de 3 € s’il est effectué à partir du guichet de sa banque, mais souvent gratuit via internet (voir p. 40). Ce principe d’égalité tarifaire s’applique également aux retraits d’argent à un distributeur automatique ou aux paiements par carte bancaire en zone euro. Payer par carte chez un commerçant français, espagnol ou slovaque est donc toujours gratuit. Idem pour les retraits d’argent aux distributeurs automatiques… sauf avec les banques qui appliquent une tarification, au-delà d’un certain nombre de retraits effectués, chaque mois, en dehors de leur réseau d’automates (ou ceux de leurs banques partenaires à l’étranger, voir ci-dessous). C’est, en réalité, le cas dans la majorité des banques (à l’exception notable de la Banque postale) : la plupart facturent, en effet, autour de 1 € tout retrait supplémentaire au-delà des 4 ou 5 premiers gratuits (ce quota pouvant être plus élevé voire supprimé pour les détenteurs d’un package ou d’une carte bancaire haut de gamme). Les retraits ne sont ainsi jamais facturés avec une Visa Premier (ou Gold MasterCard) pour les clients de BNP Paribas, du Crédit agricole Centre Est, d’HSBC, de LCL ou de la Société générale. En revanche, la Banque populaire Loire et Lyonnais compte 1 € tout retrait effectué en dehors de son réseau au-delà des 5 premiers gratuits (quelle que soit la carte, pour ses clients non titulaires d’un package) et la Caisse d’épargne Rhône-Alpes 0,90 € tout retrait au-delà des 3 gratuits concédés (quelle que soit la carte, hors package). LCL, enfin, prélève 1 € par retrait (au-delà de 3 gratuits) à ses clients titulaires d’une carte bancaire standard (toujours hors package).

Pas de changement sur les tarifs hors zone euro

En revanche, rien ne change du côté des tarifs facturés à ceux qui voyagent en dehors de la zone euro. La délivrance de chèques de voyage en devise fait ainsi souvent l’objet d’une commission prélevée par sa banque – égale à 1 ou 2 % de la somme – et/ou de frais fixes de 4 ou 6 €, en plus des frais de change inclus dans le cours au moment de la demande de chèques. Économique, cette solution reste toutefois une alternative intéressante à l’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger, via des retraits à des distributeurs automatiques ou des paiements par carte aux commerçants locaux (voir tableau ci-dessous). À noter que ces opérations par carte à l’étranger (retraits et paiements) peuvent être moins onéreuses pour les détenteurs de la carte très haut de gamme Visa Infinite. Quant aux retraits à des distributeurs automatiques, ils sont gratuits si l’on utilise ceux d’une banque étrangère partenaire de son établissement français. C’est notamment le cas dans les 9 500 agences (dans 86 pays) dont dispose HSBC à travers le monde ou, pour les clients BNP Paribas, si l’on s’adresse à ses partenaires internationaux comme Bank of America (pour les États-Unis), Scotiabank (Canada) ou Westpac (Australie).

Attention, vérifiez les plafonds de retraits

Avant de partir à l’étranger, vérifiez les plafonds de retrait ou de paiement auxquels vous avez droit. À la Société générale, par exemple, les détenteurs d’une carte classique (Carte Bleue Visa ou Carte MasterCard) ne peuvent, à l’étranger, retirer plus de 3 050 € sur 7 jours et 460 € par jour (des plafonds respectivement portés à 6 100 € et 770 € pour les détenteurs d’une Visa Premier ou Gold MasterCard). à la Banque postale, ces plafonds sont bien plus bas : 650 € de retraits sur 7 jours avec une carte standard et 1 500 € avec une carte haut de gamme. Si vous estimez ces limites insuffisantes, sachez qu’il est tout à fait possible de les relever, en avisant votre banque avant le départ. Certaines facturent ce service : 5 €, par exemple, pour relever ponctuellement un plafond de paiement au Crédit mutuel Sud-Est ou 33 € pour la « mise en place d’un plafond exceptionnel » au CIC !


Mots-clés :

BANQUE , CARTE BANCAIRE , CHEQUE , DECOUVERT BANCAIRE , IMPAYE , PAIEMENT TRANSFRONTALIER , PRIX




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