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De façon inéluctable se pose la question du devenir de l’être cher après votre décès. Aura-t-il les moyens de vivre paisiblement, à l’abri des tracas financiers, en conservant la résidence familiale, ou devra-t-il, au contraire, s’installer dans un logement mieux adapté à son âge ou à son état de santé ?
De nombreux outils juridiques existent dans notre droit. Encore faut-il les connaître et choisir ceux qui seront les plus utiles. Ce guide vous permettra d’effectuer un choix éclairé en fonction de la structure de votre famille et de vos objectifs.
Au sommaire de ce hors-série consacré à la protection du conjoint survivant :
- Protéger son conjoint : donation entre époux, avantages matrimoniaux, communauté universelle, assurance vie, donation avec réserve d'usufruit ;
- Avantager son partenaire de Pacs : indivision, testament, assurance vie, donation, tontine, réversion d'usufruit ;
- Les particularités liées à la famille recomposée : communauté légale, donation entre époux, avantages matrimoniaux, indivision dans le pacs, testament, donation, assurance vie ;
- Prévoir une épargne de précaution : comptes courants rémunérés, livrets réglementés, comptes sur livret et super-livrets, comptes à terme, Sicav et FCP de trésorerie, épargne logement ;
- Garantir un complément de revenus : assurance vie en euros, obligations d'Etat, Sicav à revenus, immobilier locatif, viager ;
- Assurer le risque de dépendance : assurance dépendance spécifique, assurance vie mixte, assurance vie à annuités variables, assurance vie avec option dépendance ;
- La pension de réversion : réversion de base et complémentaire pour les salariés, retraite des fonctionnaires, retraite complémentaire des agents non-titulaires de la Fonction publique, réversion complémentaire des travailleurs indépendants.
Ce HS est complété de fiches pratiques : donation entre époux (comment faire une donation au dernier vivant, comment choisir la meilleure option, la répartition de la succession selon l'option choisie, l'organisation de l'avenir pour protéger son conjoint), assurance vie (la fiscalité applicable au contrat en cas de décès), Pacs (comment conclure un pacte civil de solidarité), le calcul des droits de donation et de succession, les conséquences du choix entre mariage et Pacs sur la situation patrimoniale, legs d'usufruit ou assurance vie (protéger son conjoint sans nuire à ses enfants), livrets d'épargne (le calcul des intérêts selon la règle de la quinzaine), simulation de 4 solutions pour disposer de 500 € par mois, pension de réversion (les éléments à exclure pour l'appréciation de la condition de ressources).
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