Bien choisir l'assurance d'un emprunt immobilier

Assurer un emprunt immobilier est toujours exigé par les banques, qui proposent leurs propres contrats. Mais ceux-ci sont rarement les plus performants.
Cet article donne les points clés à étudier afin de faire jouer la concurrence pour couvrir au mieux un crédit immobilier : le niveau de garantie (accident du travail, décès), le coût de la prime, la comparaison des tarifs, les montants d'indemnisation selon le degré d'invalidité (invalidité permanente (IP), incapacité temporaire de travail (ITT), perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)), l'impact d'un départ à la retraite, le cas particulier de l'assurance "perte d'emploi" et l'option de la délégation d'assurance peu appréciée des banques.
Un tableau compare 20 contrats (bancaires et en délégation) d'assurance emprunteur : prime annuelle pour un emprunteur non-fumeur âgé de 28, 35, 45, 55 et 62 ans, surcoût moyen pour un fumeur, limites d'âge à la souscription et en fin de garantie, mode d'intervention, seuil d'incapacité permanente minimale requis (BNP Paribas, Bred Banque populaire, Caisse d'épargne, CIC, Crédit mutuel, HSBC, La Banque postale, LCL, Société générale, AFI Europe, AGF, Alico, Alptis, April Assurances, Aviva, Cardif, Macif, Meilleurtaux, MMA, Mutlog, Solly Azar).
Un autre tableau compare 6 garanties "perte d'emploi" pour un emprunt de 150 000 euros à 4,50% sur 15 ans : coût total de l'assurance, indemnités pour un chômage de 3, 6 et 24 mois, délai de carence et période de franchise, durée maximale d'indemnisation, part des mensualités prises en charge et prime annuelle (AFI Europe, BNP Paribas, CIC, Crédit mutuel, LCL, Meilleurtaux, Mutlog).
Un encadré met en garde contre les fausses déclarations ou les questionnaires de santé mal renseignés.