Toute l’information juridique et patrimoniale
pour prendre les bonnes décisions
Accueil > Immobilier > Travaux > Prêts catégoriels

Prêts catégoriels

Juillet-Août 2007
Le Particulier n° 1015, article complet.

Votre statut de salarié, fonctionnaire, retraité... peut vous donner accès aux meilleurs taux du marché.

Pour financer vos travaux à un coût très avantageux, tournez-vous d'emblée vers les crédits auxquels votre catégorie socioprofessionnelle ou votre situation personnelle vous donne droit.

Pour les salariés du privé.

Si vous êtes salarié d'une entreprise du secteur privé non agricole, quelle que soit la nature de votre contrat de travail (CDI, CDD...), ou retraité depuis moins de 5 ans, et par ailleurs propriétaire du logement à rénover, vous pouvez souscrire un prêt Pass-travaux. Ce crédit est particulièrement intéressant : sans frais de dossier, ni assurance décès-invalidité, et avec un taux d'intérêt annuel de 1,50 %, il concurrence, de très loin, tous les autres prêts du marché. En outre, son montant plafonné à 8 000 € – porté à 9 600 € sous conditions de ressources et à 18 000 € dans une copropriété dégradée – n'est pas négligeable et la liste des travaux éligibles est quasiment illimitée. Seul bémol : ce prêt ne financera qu'un tiers seulement des matériaux si vous les achetez vous-même (voir aussi sur : www.passtravaux.fr).

Pour les fonctionnaires.

En activité ou retraité et adhérent à l'une des 27 mutuelles de la fonction publique, sociétaires de la Banque fédérale mutualiste (BFM), si vous avez épargné au préalable sur le livret BFM Avenir (disponible aussi à la Société générale), vous pouvez emprunter pour vous et votre famille jusqu'à 21 500 € à 3,95 % sur 4 ans maximum. Soit 48 mensualités de 225 € pour 10 000 € empruntés. Malgré un taux d'intérêt proche de celui d'un prêt à la consommation classique, ce crédit a l'avantage de ne comporter ni frais de dossier, ni frais d'assurance jusqu'à 10 000 €. Au-delà de ce montant, l'assurance obligatoire coûte 0,52 % du capital restant dû. Par ailleurs, les fonctionnaires âgés de moins de 30 ans, ou de moins de 35 ans s'ils sont adhérents d'une de ces 27 mutuelles, peuvent emprunter jusqu'à 21 500 € au taux avantageux de 3,40 % sur 2 ans maximum (voir aussi sur www.bfm.fr).

Pour les retraités et actifs cotisant.

Percevoir une pension ou cotiser à une caisse de retraite peut donner accès à un prêt travaux intéressant. Certaines institutions privilégient les retraités, d'autres accordent aussi des prêts aux actifs cotisant, avec parfois des distinctions de montant selon leur statut, cadre ou non-cadre. Dans tous les cas, ce type de financement, généralement réservé aux propriétaires et à la résidence principale, comporte plusieurs avantages : la palette des travaux éligibles est très large, il n'y a ni frais de dossier ni assurance obligatoire et le taux d'intérêt est souvent compétitif. Par exemple, chez Novalis, les retraités comme les cadres en activité peuvent obtenir un prêt jusqu'à 10 000 € (+ 1 500 € par enfant à charge) sur 10 ans maximum, au très bon taux de 3,16 % l'an. Les non-cadres peuvent emprunter seulement 5 000 € (+ 1 500 € par enfant à charge) sur 5 ans et à 4,16 %, avec, cette fois, une assurance obligatoire (0,55 % du capital emprunté). Autre exemple, chez Médéric, où les cadres retraités affiliés à la CIPC-R peuvent obtenir 8 000 € sur 10 ans maximum, à un taux compris entre 2,25 % et 4,16 % l'an, selon les ressources. Dans le même esprit, la Capimmec (cadres) et l'Irec (non-cadres), du groupe Malakoff, peuvent délivrer aux retraités un prêt de 7 700 € maximum à 4,16 % sur 10 ans, dès lors qu'ils disposent d'un apport d'au moins 25 % des dépenses envisagées.

Pour les bénéficiaires de prestations familiales.

D'un petit montant (1 067 €), le prêt à l'amélioration de l'habitat des Caisses d'allocations familiales peut vous aider à boucler avantageusement un budget travaux : son taux annuel ne dépasse pas 1 % et les remboursements peuvent s'échelonner sur 3 ans. Toutefois, si ce prêt s'adresse aux propriétaires comme aux locataires, seuls les bénéficiaires d'une prestation familiale (comme la prestation d'accueil du jeune enfant...) y ont droit (voir aussi sur www.caf.fr).

Pour les détenteurs de CEL.

Si vous disposez d'un Compte épargne logement (CEL) d'au moins 18 mois, vous avez peut-être cumulé suffisamment d'intérêts pour bénéficier du prêt à 3 %, quelle que soit sa durée (15 ans au maximum), sans frais de dossier et sans assurance obligatoire. Aussi, même si le montant de votre épargne actuelle sur ce placement est négligeable, vérifiez vos possibilités d'emprunt (23 000 € maximum) auprès de votre banque. En revanche, compte tenu des taux d'intérêt des prêts issus d'un Plan épargne logement (PEL), au minimum de 4,20 % pour les moins chers, vous n'avez que peu d'intérêt à les utiliser pour des travaux.


Mots-clés :

CREDIT IMMOBILIER , TRAVAUX




Outils pratiques :

Bannière Choix patrimoniaux

Préparer votre retraite
Faites appel à un expert pour anticiper et compléter vos futurs revenus

Recommandé par

Votre adresse est conservée par le Particulier, pour en savoir plus / se désinscrire

Bannière Tous simulateurs 1000*104

Bannière e-Particulier