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Services bancaires : à la carte ou au forfait ?

Services bancaires : à la carte ou au forfait ?
Avril 2005
Le Particulier n° 988, article complet.
Auteur : POZNANSKI (Roselyne)

Plus d'un client de banque sur deux a souscrit à une offre de services sous forme de package. Mais, un tel forfait n'a d'intérêt que si son coût est moins élevé que celui des seuls services que vous utilisez réellement.

Les services vendus dans un package ne sont pas tous indispensables

Le principe des packages bancaires est bien connu : vous accédez à un ensemble de services – carte de paiement, autorisation de découvert, virements... – que votre banque vous facture forfaitairement à l'année et non plus séparément. Presque tous les établissements proposent de tels forfaits, dont l'usage tend à se généraliser : plus de la moitié des clients particuliers de BNP Paribas ont souscrit un forfait ; à la Caisse d'épargne Ile-de-France Paris, ou au Crédit lyonnais, cette proportion approche les deux tiers. Car les banques ne ménagent pas leurs efforts pour promouvoir ces packages, qui aident à faire passer la pilule du coût croissant des services bancaires : payé sous forme d'un prélèvement mensuel constant, leur montant est plus indolore qu'une facturation ponctuelle de la cotisation annuelle pour une carte bancaire (surtout haut de gamme), d'un virement ou de frais de gestion du compte, notamment. Ces packages seraient aussi sources d'économies, dans la mesure où leur prix est inférieur de 15 % à 30 % au total du coût des services qu'ils incluent. Un argument qui ne résiste cependant pas toujours à l'examen. En effet, le contenu du package n'est pas choisi par le client, mais imposé par sa banque (avec, parfois, des options). La majorité des offres comprennent, à côté de services d'utilisation quotidienne et nécessaire, tels une carte de paiement, d'autres auxquels on ne recourt presque jamais, comme les chèques de banque.

Avant de souscrire une offre de ce type, il importe donc de faire vos comptes, en déterminant quels sont, parmi les services inclus dans le package qui vous est proposé, ceux qui vous sont vraiment indispensables. À vous, ensuite, de comparer le prix du package avec ces mêmes services facturés au détail. Si vous détenez déjà un package, cette démarche vous concerne aussi. En effet, une simple lettre à votre banque suffit pour y renoncer, mettre fin aux prélèvements mensuels correspondants, et repasser à une facturation au coup par coup des services bancaires librement choisis. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons passé au crible les produits proposés par 10 grands établissements.

Dossier réalisé par

Roselyne POZNANSKI


Mots-clés :

BANQUE , SERVICES BANCAIRES




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