Argent liquide: concilier rentabilité et disponibilité

Comptes courants rémunérés: ils ne justifient pas un changement de banque.

Quant aux clients qui ont choisi le forfait Intégral (12,50 € par mois avec une carte Premier), ils voient la rémunération de leur compte passer à 1 % brut (soit 0,73 % net) pour les sommes excédant 2 500 €. Il est évident qu'en fin d'année, ces coûts imposés réduisent ou annulent le bénéfice de la rémunération. Même principe à la Caixa Bank ou à la BPE: pour profiter du 1,50 % brut annuel promis (soit 1,10 % net), il faut avoir souscrit un forfait de services (vendu respectivement 7,50 € et 8 € par mois avec une carte Visa) et disposer en permanence d'un volant de liquidités important, puisque cette rémunération ne s'applique qu'aux sommes déposées au-delà de 1 500 € et 2 000 € respectivement. Pour le moment, seule la banque en ligne Covefi se démarque puisqu'elle propose sans contrepartie, c'est-à-dire sans souscription obligatoire d'un forfait de services et sans frais de tenue de compte, une rémunération brute de 1 % l'an (0,73 % net), dès le premier euro. Mais même avec un solde moyen mensuel de 2 000 € sur 12 mois, le client de Covefi n'obtiendra, en fin d'année, que 14,60 € d'intérêts nets. De plus, ce maigre gain peut être amputé par les frais de chéquiers: au-delà de deux par an, ils sont facturés 5 € chacun! On le voit: ces rémunérations restent insuffisantes pour justifier un changement de banque. Pour l'instant, la rémunération des bons vieux livrets est plus intéressante.

Livrets d'épargne traditionnels: indémodables.

Même avec une rémunération amoindrie, les livrets d'épargne réglementés disposent d'un avantage de taille: leurs intérêts sont défiscalisés. Le Livret A (ainsi que le livret Bleu du Crédit mutuel) et le Codevi rapportent 2 % net d'impôt et vous pouvez y placer respectivement jusqu'à 15 300 € et 4 600 €. Le Livret d'épargne populaire est encore plus intéressant (3 % net), mais il n'est accessible que si vous avez payé moins de 696 € d'impôt sur le revenu en 2004 et son montant est plafonné à 7 700 €. Si vous avez des enfants, vous pouvez placer temporairement vos liquidités sur un livret qui leur est normalement destiné. Rappelons, en effet, que les livrets Jeunes (pour les plus de 12 ans et moins de 25 ans) sont mieux rémunérés que les autres supports d'épargne réglementés: 4 % net d'impôt environ selon les établissements pour des dépôts plafonnés à 1 600 €, et 4,50 % chez Covefi. Pour les moins de 12 ans, les banques proposent aussi des livrets dont la rémunération est plus ou moins généreuse…